カードローンの代位弁済を知っていますか?

カードローンの代位弁済を知っていますか?

カードローンを利用していて、返済が滞ってしまうこともあると思います。無いことが一番良いのですが、人生の中には一時的に収入がなくなってしまうこともあるでしょう。

また、これからカードローンの利用を考えている人も、もしかしたら何かの事情が発生していまい返済ができなくなるケースが将来起こらないとも限りません。

そのため、返済ができなくなってしまうとどうなるのかを知っておくことも大変大切なことです。
支払いを滞納していると、代位弁済というものが行われます。

代位弁済はどのようなものなのでしょうか?
そこで、カードローンの代位弁済についてご紹介します。

代位弁済って何?

カードローンを利用していて、滞納を続けていると代位弁済というものが行われます。
これは、「文字通り本人に代わり返済する」という意味です。

では、誰が誰に代位弁済するのでしょうか?

これは、カードローンの業務がある銀行は保証会社と契約していることがほとんどです。この保証会社は、個人向け融資に強い消費者金融やクレジット会社になります。

つまり、あなたが滞納を続けているとします。そのローンを保証会社である消費者金融やクレジット会社が銀行に対して全額返済をするのです。この返済のことが代位弁済と言います。

そのため、保証会社から代位弁済しましたという内容証明が届きますが、あなたのローンがなくなったわけではありません。

代わりに返済した保証会社に返済する義務がうつったことになります。しかも、保証会社からは一括で返済しなさいという督促がきます。

カードローンで代位弁済された時のデメリット

銀行系カードローンを滞納していると、まずカードローンの利用をストップされてしまいます。それと同時か、滞納している時点で督促の電話や書面が登録した住所に届き始めます。

一時的な返済の遅れであれば、遅延損害金をプラスした金額を払って返済ができたことになりますが、延滞が3ヶ月ほど続くと銀行は代位弁済を行います。

そのため、1ヶ月遅れたぐらいであれば代位弁済をされることはありません。あくまでも、督促しても返済しない利用者に対しての最終手段のようなものなのです。

代位弁済を実行すれば、先ほど書きましたように保証会社から一括返済を求められます。初めて通知書を見た人はとても驚くでしょう。

しかし、通常であればその後保証会社と交渉をすることで分割で返済をしていくのが一般的です。

ここで返済ができれば良いのですが、それでも返済をしないとなると法的手続きをされることになります。
つまり、給与や資産の差し押さえなどの措置を実行されるわけです。

また、代位弁済を実行したという記録が個人信用情報機関に登録されることになり、あなたの信頼が落ちてしまいます。最低5年間はこの情報は保持されるので、新たなローンを組んだりクレジットを申し込んでも審査に落ちる結果になります。

もし、返済できなくなったら

もし、返済できなくなるような事態におちいった場合ですが、その時は一刻も早く金融機関に相談するようにしましょう。

金融機関に対して誠意を見せることが非常に大事になります。

例えば、リストラや会社の倒産で突然収入がなくなったとしましょう。
その時には、再就職するまで利息だけの返済にしてもらうというのも一つの方法になります。

また、金融機関は今までの返済状況などを加味して判断してくれるでしょう。そのような場合には、カードローンの契約は打ち切りにならずに返済が完了すれば、また利用することができるといった状態になることも考えられます。

そのため、全く何も連絡せずに滞納を続けることが一番信用を落とし、カードローンの契約を打ち切りにしてしまうなど悪い状況を作ってしまう原因になります。

金融機関は多くの顧客と契約しているため、いろんな情報を持っておりいろんなケースに対応してきています。そのために、返済が不可能になった時には自分で判断せずに金融機関に相談することが大切になります。

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