カードローンの保証人について

カードローンの保証人について

カードローンは本来、保証人が不要なローンです。さらに、無担保と言うのがカードローンのほとんどです。もちろん、無担保・無保証でお金を貸し付けるわけですから、金融業者は高いリスクを負います。そのため非常に厳しい審査をしています。

その代わりに、お金を借りる本人の返済能力だけでなく、信用情報にキズが付いていないかどうかまで審査の対象にしているのです。そのために、本人の信用情報にキズが付いていると銀行などの金融業者から借入することが難しくなるわけです。

その厳しい審査があるために、ほとんどの場合保証人は必要ないのですが、ごく稀に保証人を求められる場合があります。

では、どのような場合にカードローンで保証人が必要になるのでしょうか?

カードローンの保証人は前向きな意思の表れ

カードローンを申し込んだ時の審査は、ほとんどが通るか断られるかの二者択一になっています。つまり、審査が通るということは、本人に信用があるのでカードローンでの貸付を行うということです。

断られた場合は、文字どおり貸付を行うことができないということです。しかし、保証人を求められるというレアなケースもあるんです。

保証人を求められるケースの場合は、日本人特有の遠回しの断り方とは違うと思ってください。申込者の信頼状態が微妙なため、保証人をつけて欲しいということです。

つまり、逆に言うと保証人さえつけてくれればカードローンでの貸付を行っても良いという、前向きな金融業者の意思の表れなのです。

保証人になった人は、当たり前ですが申込者が返済不能になった場合には申込者に変わり返済する義務が生じます。この支払い義務は放棄できません。

保証人を求められやすいカードローン

前述の通り、カードローンは個人の返済能力と信用によって貸し付けることがほとんどですので、一般的には保証人は必要ありません。

しかし、カードローンの中には保証人を求められやすいカードローンがあります。それは、どのようなものかというと、個人事業者向けのカードローンや、限度額が大きなカードローンです。

このような場合は、金融業者のリスクが高まるために保証人が必要になることがあります。特に、個人事業者向けのカードローンの場合には、個人向けカードローンに比べて融資の回収に失敗するリスクが高いからなのです。

そのために、個人向けカードローンも事業向け資金のために借り入れることは禁じられているのです。

さらに、カードローンを申し込んだ人が学生だったり、専業主婦だったりする場合にも保証人を求められることがあります。一般のサラリーマンに比べると、非常に返済能力が低いために保証人を求められます。

この場合には、親や配偶者が保証人になることが多いです。

もし、カードローンの保証人を頼まれたら

保証人は借入を行った本人が返済不能におちいった場合、本人の代わりに返済する義務が発生します。そのため、カードローンの保証人を頼まれた場合は慎重に判断しましょう。

一つは借り入れる金額に注意する必要があります。万が一の事態になってしまった場合を考えて、自分が返済可能な金額が限度額に設定されているかどうかを確認する必要があります。

二つ目に確認することは、保証人を頼んできた本人が信頼出来る人物かどうかです。信頼出来る人物であれば、もし返済義務を負うことになっても、納得できるような人物かどうかということです。

ただし、保証人を頼んできた人はお金が必要なために、あなたに頼みに来ているわけですから慎重になる必要はあるとはいえ、話も聞かずに保証人になることを初めから拒否するのではなく、本当に本人が必要なローンなのかどうかを客観的に判断してあげることが必要なのです。

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