個人事業主はカードローンを利用できる?

個人事業主はカードローンを利用できる?

個人事業主は銀行系カードローンや無担保ローンを組むのはサラリーマンと比べて、非常に難しくなっています。
それは、一見すると収入が低いことと、収入が安定していないと見なされるからです。

しかし、個人事業主も突発的にお金が必要な時があります。そのような時にはどのようにすれば良いのでしょうか?

一つは、担保を入れたローンを組むことが考えられます。当然、何か担保になるものが必要になってきます。しかしそのような担保になるものがない場合はカードローンを使用するという選択肢があります。

ただし、カードローンの中でも銀行系のカードローンは審査が厳しいため審査に落ちる可能性もあります。それ以外のカードローンはどうでしょうか?

そこで、ここでは個人事業主のカードローンについて解説していきます。

個人事業主のカードローンはどのようになっている?

では、個人事業主がお金を借りるには、どうしたら良いのでしょうか?
個人事業主でもカードローンを利用することは比較的容易にできますが、一般的に銀行系のカードローンは審査が厳しい傾向にあります。

また、事業資金としてカードローンで資金を借りることはできないようになっています。そのため、カードローンを申し込む時の使い道を尋ねられた時には注意する必要があります。

ただし、個人事業主でも生活費などに使用する場合には、カードローンで借りることは全く問題はありません。

さらに、生活費が足りないからすぐに現金が必要というような時には、消費者金融のカードローンを利用する方が無難です。それ以外は、審査に落ちる可能性があるからです。

また、忙しい個人事業主の方でも消費者金融のカードローンは、24時間申し込みを受け付けているところが非常に多いため、いつでも申し込みができます。

また、自動契約機を利用すれば土日祝日でも午後8時までの新規融資の受付をしている会社も数多くあります。

個人事業主が無担保ローンを組むのが難しい理由

先ほども書きましたが、個人事業主は無担保ローンを組むことが難しくなっています。その原因としては、収入が安定しないことと、収入が低いことが原因でした。

それは、なぜでしょうか?
実は個人事業主は売上に対して、多くの経費を計上していることがほとんどです。中には赤字になっている個人事業主もいるほどです。

そのため、無担保でローンを組もうとしても収入証明書(確定申告書)を提出しなければならないため、金融機関では「返済能力なし」と判断されてしまいます。
確定申告書には経費や各種控除を差し引いた金額が記載されるので、実際の収入よりも低い収入になるからです。

収入が低い人に融資することは、金融機関からすると貸した金額を回収できない可能性があるため、不良債権になってしまうリスクがあります。

また、収入が安定しないことは何か突発的な出来事の時に返済が滞ることが考えられるため、個人事業主はローンを組むことができないことが多いです。

個人事業主が事業資金を借りたい場合

個人事業主の方が、どうしても事業資金を借りたい場合はどのようにしたら良いのでしょうか?

個人向けのカードローンが利用できないことは先に述べた通りです。その場合は、個人事業主向けのカードローンを利用することができます。個人事業主向けカードローンは銀行・信販会社・消費者金融で借りることができます。

個人事業主向けカードローンの特徴は「総量規制」の対象外ということです。
個人が消費者金融からお金を借りるとしますと、借入額の合計が年収の3分の1を超えてはならないという規制があるのですが、個人事業主が事業資金のために借り入れをする場合は、この規制が適応されないということです。

ただし、個人事業向けカードローンは収入証明書の提出が必須になります。そのため確定申告書の写しを事前に用意することが必要なので、忘れずに用意しましょう。

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